0免赔,含门诊,特疾特需支付宝这款少儿医

0免赔，含门诊，0天起可保，保证续保到18周岁，价格和普通百万医疗相近，这款少儿医疗险，来势汹汹，有点降维打击的意思。

我们都知道，百万医疗的设计，是为了保小概率的大风险，用较低的成本撬动高保额，解决住院以及重大疾病导致的高昂医疗费用问题。所以，为了控制成本，会过滤掉大概率的小风险，所以会设置1万左右的免赔额，同时把门诊责任排除在外。

市面上也有小额医疗能报门诊，但是相当鸡肋；中高端医疗险也可以涵盖门诊责任，也可以选择0免赔额，但是价格会让不少消费者望而却步。

然而，在现实场景中，免赔额和不含门诊责任让医疗险的使用频率比较低，会给客户造成一定的预期差：虽然大家都知道，买保障险最好用不上，但是小毛病总被排除在责任之外，难免质疑医疗险的价值。

有数据显示，近4年，18岁以下人群，每年住院自付+自费超过1万的人占比只有6%，也就是只有6%左右的青少年儿童能触发百万医疗的理赔条件。

而小孩子免疫力差，好动易磕碰，换季流感高发，看门诊是常事。

这些痛点，以往只能花更多钱，用中高端医疗来覆盖。而现在，这一款少儿百万医疗险掀起了革命，填补了小额医疗和百万医疗中间的空白，抢占了一个新的生态位。

0免赔额

首款0免赔额的长期医疗险，过去住院费用不超过1万，不能理赔；就算超过，也只能赔1万以上的部分。而现在，住院或者特定门诊，只要在责任范围内，1块钱也能报。这样医疗险的使用频率就高得多，大家也就有更多的机会感受医疗险的好处。

覆盖高发疾病门诊

这款医疗险的门诊责任涵盖意外、常见小病，以及传染病。虽然责任范围有限，也已经是迈出了一大步。

意外包括：宠物咬伤、烧伤烫伤、摔倒磕碰……

传染病包括：甲流乙流、手足口病、百日咳、流行性腮腺炎……

常见小病包括：肺炎、蛔虫病、中耳炎、食物中毒、吞咽异物……

门诊报销比例可以高达80%，且不限社保目录。

住院费用报销齐全

费用覆盖手术费、诊疗费、检查费、药品费、护理费、床位费等等，报销比例也是80%，不限社保目录。

少儿特定疾病特需服务

一般的百万医医院及以上的普通部，要看好一点的专家，可能要排1个月的队。

这款少儿医疗险针对28种儿童高发特定疾医院范围。医院及以上的普通部，患以上28种特疾，医院特需部、VIP部、国际部或国际医疗中心，给孩子提供更好的就医环境，还有专人安排，免除排队的困扰。

这部分费用可以全额报销，包括种院外肿瘤特药。非常人性化。

0天可保，保证续保

以往新生儿的保险都是28天或者0天才能投保，而这款医疗险，一出生就能投，且保证续保到18周岁。

美中不足

我们说，没有完美的产品，只有适合的产品。往往看起来完美的事物，大概率是自带滤镜。我们要「久处不腻」，就不能只看到闪光点，还得了解隐藏的缺点。

赔付比例。虽然好医保·少儿医疗险的28种重疾能%赔付，且涵盖特需。但是一般住院和门诊只能报80%。而一般百万医疗的住院可以报销%，所以当住院费用超过一定临界值(如：10万，视社保赔付比例波动)，好医保就不如百万医疗报销的多。

门急诊不保证续保。保证续保的只有住院和重疾，门急诊作为附加险不保证续保。所以门急诊也不是如大家想象的那样，只要患高发小病，就一定能报销。

不包含质子重离子和细胞免疫疗法。质子重离子对于实体瘤的治疗至关重要，而细胞免疫疗法对血液类癌症治疗效果显著。缺少这两个，比较遗憾。相比某保证续保20年的百万医疗，好医保这款少儿医疗在癌症治疗的保障方面还是欠缺不少

某百万医疗责任

总结

这是一款为了解决百万医疗理赔门槛高，理赔频率低等痛点而应运而生的一款长期少儿医疗险。

它的出现，创造了一个全新的医疗险生态位，解决了部分高发疾病的门诊需求，降低免赔门槛，同时也尽可能用最少的钱为孩子提供更高端保障服务，总体上非常贴心。

美中不足的是，住院报销只有80%；门急诊不保证续保，且门急诊的范围相当有限；且缺少质子重离子和免疫细胞疗法，对于大病的保障仍有缺陷。

如果有条件，希望含门诊责任，或者希望0免赔额，那么中端医疗险是不错的选择；如果希望就保大风险，不在意大概率的小风险，同时追求性价比，那么百万医疗比较合适；如果希望能更多地感受医疗险带来的保障，重点